연소득·기존 부채·집값으로 DSR과 LTV 한도 내에서 받을 수 있는 주택담보대출 금액을 추정합니다.
주택담보대출 한도는 두 가지 규제를 모두 만족해야 합니다. LTV(담보인정비율)는 집값 대비 대출 비율로, 집값 × LTV%가 담보 측면의 한도입니다. DSR(총부채원리금상환비율)은 소득 대비 모든 대출의 연 원리금 비율로, 연소득 × DSR%에서 기존 대출의 연 원리금을 뺀 만큼만 신규 상환에 쓸 수 있습니다. 실제 대출 가능액은 이 두 한도 중 더 작은 금액으로 정해집니다.
가용 연 원리금 = 연소득 × DSR% − 기존 연 원리금. 이 금액을 월로 나눈 뒤, 신규 대출 금리(스트레스 가산 포함)와 기간으로 원리금균등 상환을 역산하면 DSR 기준 대출 한도가 나옵니다.
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 통상 은행권 40%, 2금융권 50% 한도가 적용되며, 한도를 넘으면 그만큼 대출이 줄어듭니다.
LTV(담보인정비율)는 주택 가격 대비 대출 가능 비율입니다. 규제지역 여부, 생애최초·서민실수요 여부, 주택 가격에 따라 40~80%까지 달라집니다. 대출 가능액은 DSR 한도와 LTV 한도 중 더 작은 금액으로 정해집니다.
미래 금리 상승 위험에 대비해 실제 금리에 일정 가산금리(스트레스 금리)를 더해 DSR을 산정하는 제도입니다. 가산금리를 적용하면 같은 소득에서도 대출 한도가 줄어듭니다.